Qué hacemos exactamente
Trabajamos dos rutas distintas según tu situación. En la primera consulta determinamos cuál te conviene, y en muchos casos la respuesta correcta es la negociación directa, que es más rápida y más barata que el proceso judicial.
Ruta 1 — Negociación directa con acreedores
Cuando tus deudas son manejables y aún tienes capacidad de pago, negociamos directamente con bancos, cooperativas y casas de cobranza. El objetivo es conseguir condonación de intereses moratorios, reducción del saldo total, plazos más largos o la eliminación del reporte negativo una vez normalizada la obligación.
- Análisis del estado real de cada obligación y su antigüedad
- Verificación de si alguna deuda ya prescribió o tiene cobros indebidos
- Presentación formal de propuestas de pago a cada acreedor
- Acuerdos escritos con condiciones verificables, nunca acuerdos verbales
Ruta 2 — Insolvencia de persona natural no comerciante
Este es el procedimiento formal contemplado en el Código General del Proceso (Ley 1564 de 2012) para personas naturales que no son comerciantes. Se tramita ante un centro de conciliación o notaría y tiene un efecto que ninguna negociación privada logra: una vez admitida la solicitud, se suspenden los procesos ejecutivos en tu contra.
Lo que la insolvencia sí hace: suspende embargos y procesos ejecutivos, congela intereses, y obliga a todos tus acreedores a sentarse en la misma mesa a negociar un acuerdo de pago único bajo supervisión de un conciliador.
Lo que la insolvencia no hace: no borra las deudas de alimentos, no elimina obligaciones tributarias en todos los casos, y no es un mecanismo para evadir pagos si tienes patrimonio suficiente. Somos claros contigo desde la primera reunión.
Cómo funciona el proceso
01
Diagnóstico
Revisamos tus obligaciones, ingresos, patrimonio y reportes en centrales de riesgo. Te decimos con franqueza qué ruta aplica.
02
Estructuración
Armamos la propuesta de pago y el inventario de acreedores con los soportes que exige el procedimiento.
03
Radicación
Presentamos la solicitud ante el centro de conciliación. Desde la admisión se suspenden los procesos ejecutivos.
04
Audiencias
Te representamos frente a todos los acreedores hasta lograr el acuerdo de pago.
05
Seguimiento
Acompañamos el cumplimiento del acuerdo y la corrección de tus reportes en centrales.
Señales de que necesitas hablar con nosotros
- Estás pagando una deuda con otra deuda, o usando el cupo de la tarjeta para cubrir cuotas
- Recibes llamadas de casas de cobranza a diario, o llaman a tus familiares y a tu trabajo
- Te notificaron un proceso ejecutivo o ya te embargaron la cuenta o el salario
- Tus cuotas mensuales superan el 50% de lo que te entra
- Te ofrecieron "comprar tu cartera" o "limpiar tu vida crediticia" por un pago anticipado
Sobre las promesas de "borrar Datacrédito": nadie puede eliminar legalmente un reporte que corresponde a una deuda real e impagada. Lo que sí existe es el derecho a que el reporte se actualice cuando pagas, a que caduque en los plazos legales, y a que se corrija si tiene errores. Si alguien te cobra por "borrarte", desconfía.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el proceso?
Depende de la ruta y del número de acreedores. En la consulta inicial, que no tiene costo, te damos una cotización cerrada por escrito antes de que decidas nada. No trabajamos con cobros sorpresa.
¿Me pueden embargar mientras el proceso avanza?
Una vez admitida la solicitud de insolvencia, los procesos ejecutivos en tu contra se suspenden por mandato legal. Esa es precisamente una de las razones principales para usar esta figura y no solo negociar de manera informal.
¿Puedo perder mi casa?
Depende de si la vivienda está hipotecada, si es tu vivienda familiar y de su valor frente al total de tus obligaciones. Es una de las primeras cosas que evaluamos, y te lo decimos con claridad antes de iniciar cualquier trámite.
¿Cuánto tarda?
Una negociación directa puede resolverse en semanas. El procedimiento de insolvencia depende de la agenda del centro de conciliación y del número de acreedores; normalmente se habla de meses, no de años.
¿Y si soy comerciante o tengo empresa?
La insolvencia de persona natural no comerciante no aplica en ese caso, pero existen otros mecanismos según el tamaño y la naturaleza del negocio. Cuéntanos tu situación y te orientamos sobre la ruta correcta.